¿Cuánto seguro de vida necesito?
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Decidir cuánto seguro de vida quiere puede parecer una tarea desalentadora, pero no tiene por qué serlo. Si te sientes abrumado, respira hondo y relájate. Hay algunas formas sencillas de calcular cuánto seguro de vida necesita y estamos aquí para ayudarle. A medida que lea este artículo, le explicaremos 5 formas sencillas de determinar cuánto seguro de vida necesita.
Método del multiplicador de ingresos
Una forma de calcular cuánto seguro de vida necesita es multiplicar sus ingresos por 10. Así, si gana 50.000 $ al año, necesitaría 500.000 $ de cobertura de seguro de vida. Se trata de un método muy sencillo y es un buen punto de partida. Este método no tiene en cuenta otros factores importantes, como las deudas y los gastos o el tiempo que le gustaría reemplazar sus ingresos si falleciera inesperadamente.
El método por hijos
Si tiene hijos, querrá asegurarse de que están bien atendidos económicamente si a usted le ocurre algo. Una buena regla general es añadir 200.000 $ de cobertura de seguro de vida por cada hijo menor de 14 años y 100.000 $ por cada hijo mayor de 14 años. Así, si tiene dos hijos de 10 y 15 años, necesitaría 300.000 $ de cobertura (10 años = 200.000 $ + 15 años = 100.000 $ = 300.000 $ en total). Puede considerar la posibilidad de combinar este método con el método del multiplicador de ingresos para poder proporcionar unos ingresos a su cónyuge o a su familia que le ayuden a criar a sus hijos en su ausencia.
El método DIME
Otra forma sencilla de calcular cuánto seguro de vida necesita es utilizar el método DIME. DIME son las siglas de Deudas, Ingresos, Hipoteca y Educación (y todo lo demás).
Para utilizar este método, empieza sumando todas tus deudas (préstamos para coches, deudas de tarjetas de crédito, etc.). A continuación, suma tus ingresos anuales. A continuación, calcule cuántos años necesitarán sus seres queridos una sustitución de ingresos si a usted le ocurre algo. Ahora añade el saldo restante de tu hipoteca. Por último, suma la cantidad que te gustaría reservar para ayudar a pagar la educación de tu cónyuge o de tus hijos en tu ausencia.
Ejemplo:
PASO 1: Supongamos que su
Deuda
La situación es la siguiente: tiene 35.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito, 32.000 dólares de préstamo para el coche y 23.000 dólares de préstamos estudiantiles. Hasta ahora su necesidad usando este método es $35,000+$32,000+$23,000 = $100,000 es su necesidad para
Deuda
.
PASO 2: Ahora veamos sus
ingresos.
Digamos que sus ingresos son de 60.000 dólares al año. si quiere proporcionar 10 años de sustitución de ingresos, tome sus 60.000 $ x 10 = 600.000 $ es su necesidad de Ingresos. (nuestro proceso de sustitución de ingresos, hecho para usted, tendrá en cuenta los rendimientos de la inversión en este dinero).
PASO 3: Hipoteca considera cuánto se necesita hoy para pagar la hipoteca pendiente de su(s) vivienda(s). Para este ejemplo, consideraremos un saldo restante de hipoteca de 325.000 $. 325.000 dólares es lo que necesitas para la parte de la hipoteca.
PASO 4: Y por último, pero no por ello menos importante, tenemos que considerar qué cantidad le gustaría aportar para compensar o pagar el coste de la educación de un cónyuge o pareja superviviente y/o de sus hijos. El tasas académicas medias en 2021-2022 eran de 10.423 dólares para la matrícula pública, dentro del estado. Esto no incluye alojamiento y comida u otros gastos relacionados con la escuela. Si usted quisiera cubrir 4 años de matrícula pública, en el estado para sus dos hijos durante 4 años cada uno, tome $ 10,423 x 4 x 2 = $ 83,384 es su necesidad de
Educación
. Aquí es donde podrías añadir todo lo demás, como los gastos finales y la creación de un fondo de emergencia a corto plazo para tus seres queridos (útil para que puedan permitirse ausentarse del trabajo mientras están de duelo).
PASO 5: Finalmente, necesita sumar estas 4 categorías para llegar a su necesidad total: $100,000 + $600,000 + $325,000 + $83,384 = $1,108,384 es su necesidad total usando el método DIME.
Método de asequibilidad
No se puede conservar lo que no se puede pagar y creemos que el seguro de vida es algo que se debe conservar. Muchas personas sobrestiman considerablemente el coste del seguro de vida. Una regla general es considerar la posibilidad de gastar entre el 1% y el 2% de tus ingresos en un seguro de vida. Esto es al menos un buen indicador para ayudarte con tu presupuesto. Por ejemplo, si sus ingresos ascienden a 60.000 $ anuales, podría empezar con un presupuesto de 600 a 1.200 $ anuales para el seguro de vida. Si usted es un hombre de 40 años, podría comprar 900.000 dólares a 10 años y gastar menos de 600 dólares al año. La duración del seguro también modificará la prima. El plazo de 10 años es la cobertura más asequible y el plazo de 30 años es el periodo más largo, para los seguros a plazo.
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Age | Gender | $100,000 | $250,000 | $500,000 | |
25 25 25 | Female Male Instant Decision | $7.66 $9.40 Instant Decision! | $10.01 $14.36 Instant Decision! | $13.92 $22.62 Instant Decision! | |
35 35 35 | Female Male Instant Decision | $8.53 $9.40 Instant Decision! | $12.18 $14.36 Instant Decision! | $18.27 $22.62 Instant Decision! | |
45 45 45 | Female Male Instant Decision | $12.09 $14.62 Instant Decision! | $20.23 $24.58 Instant Decision! | $34.37 $43.07 Instant Decision! | |
50 50 50 | Female Male Instant Decision | $17.05 $20.79 Instant Decision! | $29.15 $36.76 Instant Decision! | $51.77 $64.38 Instant Decision! | |
55 55 55 | Female Male Instant Decision | $23.84 $29.58 Instant Decision! | $42.20 $53.29 Instant Decision! | $73.52 $93.53 Instant Decision! | |
60 60 60 | Female Male Instant Decision | $34.02 $46.11 Instant Decision! | $61.77 $84.83 Instant Decision! | $107.88 $148.77 Instant Decision! | |
65 65 65 | Female Male Instant Decision | $51.94 $70.12 Instant Decision! | $95.48 $129.85 Instant Decision! | $164.87 $224.90 Instant Decision! |
**Las tarifas anteriores se verificaron el 19 de enero de 2023 y se aplicaron para la edad y el sexo indicados, en el estado de Colorado con suscripción Preferred Plus (mejor suscripción) a 10 años. Estas tarifas no son una oferta válida, tendrá que completar un presupuesto para ver la tarifa inicial para su situación, y el proceso de solicitud verificará su tarifa.
Utilizar una de nuestras soluciones
Hemos creado varias soluciones para Seguros Personales y Empresariales que le ayudarán a determinar, organizar, solicitar y contratar seguros de vida en menos de 10 minutos. Sin necesidad de hablar con un agente. Aquí tiene una lista de nuestras soluciones actuales de seguros de vida personales:
Cree su propio plan
– esto le permite elegir su importe de cobertura y ver al instante sus tarifas. También puede elegir al instante otras prestaciones de la póliza, modificar los importes de las prestaciones, cambiar la duración de la cobertura y ver los resultados al instante en su pantalla. Así podrá presentar su solicitud y obtener la aprobación en cuestión de minutos.
Sustitución de ingresos
– este proceso elimina las conjeturas sobre su plan de seguros. Si su familia o pareja tiene sus ingresos de forma continuada, debería poder permitirse su estilo de vida actual durante el número de años que seleccione. Nos encargamos de todos los cálculos por usted y le proporcionamos un informe agradable y fácil de entender para que no olvide el PORQUÉ de su plan. Puede obtener su informe y solicitar cobertura en 10 minutos o menos.
Sustitución de hipoteca
– se trata de un proceso sencillo diseñado para ayudarle a liquidar el saldo de su hipoteca en caso de que ocurriera algo inesperado. Le proporcionamos un informe fácil de entender en el que se detalla su plan de sustitución de hipotecas. Puede obtener su informe y solicitar cobertura en menos de 10 minutos.
Análisis de necesidades
– se trata de un plan sencillo que combina los elementos enumerados en este artículo y le permite determinar su necesidad completa y restar los activos existentes, fáciles de vender o liquidar, para compensar dicha necesidad. Puede obtener un informe detallado y solicitar cobertura en menos de 10 minutos.
¿Qué tipo de seguro le conviene?
Cada persona tiene sus propias necesidades, deseos y anhelos a la hora de contratar un seguro de vida. En última instancia, la mejor póliza de seguro de vida es la que paga a sus beneficiarios cuando usted lo necesita. Trabajar con un Cotizador le ayudará a encontrar un plan de seguro de vida ajustado a su presupuesto para asegurarse de que los miembros de su familia o sus socios comerciales estén debidamente atendidos cuando usted lo necesite. Estos son dos de nuestros productos de seguro de vida a plazo más populares.
¿Por qué trabajar con un robot de presupuestos?
Simplificamos el proceso de cotización y solicitud de seguros sin sacrificar su libertad de elección. Usted ve lo que vería un agente, no hay información oculta. A continuación, podrá tomar decisiones por su cuenta, presentar su solicitud y recibir una decisión al instante, todo ello en menos de 10 minutos.
Proceso de presupuesto rápido
Nuestro proceso de presupuesto dura aproximadamente un minuto. También actualizamos al instante su presupuesto con los cambios que desee, ¡sin tener que empezar de nuevo!
Suscripción instantánea
En muchos casos, puede pasar del presupuesto a la compra en menos de 10 minutos. Nuestro proceso de decisión instantánea le evita tener que esperar para saber si cumple los requisitos.
Soluciones que se adaptan a sus necesidades
Nos enorgullecemos de ofrecer soluciones de alta calidad y bien planificadas, independientemente de lo grande o pequeña que sea su necesidad. Nuestras soluciones le permitirán pasar del concepto a la compra en cuestión de minutos.
Preguntas frecuentes
Nuestro proceso y nuestras soluciones están diseñados para ayudar a eliminar la necesidad de hablar con un agente. Pero sí, puede hablar con un agente si lo desea. Puede utilizar la función de chat de esta página o llamar y hablar con un agente.
El impago de una prima es un asunto importante que hay que tener en cuenta y, afortunadamente, existen programas que le ayudan a recibir una notificación en caso de impago. Normalmente, dispone de un periodo de gracia de unos 30 días para efectuar el pago. La compañía de seguros le enviará un correo electrónico, pero también puede enviarle correo en papel, para informarle del problema de pago y darle instrucciones sobre cómo resolverlo. Si no efectúa ningún pago durante el Periodo de Gracia, tendrá que volver a someterse al proceso de suscripción para mantener su cobertura.
Si tiene entre 18 y 50 años y solicita una prestación por defunción de hasta 1.000.000 $, o si tiene entre 51 y 65 años y solicita una prestación por defunción de hasta 500.000 $, es posible que no necesite someterse a un examen. Cuando presenta una solicitud fuera de esas edades o prestaciones por defunción, se le exige un examen médico. No te preocupes, te ayudaremos a organizarlo. Estos exámenes son obligatorios (si son necesarios) para que la compañía de seguros pueda comprobar si cumple los requisitos y el importe de la prima.
Decisión instantánea significa que le comunicaremos inmediatamente (posiblemente hasta en 90 segundos) si ha sido aprobado o no, si necesitamos más información, si ha sido rechazado o si necesita un examen. No hace falta esperar mucho para obtener respuestas.
Nuestro proceso de Decisión Instantánea tarda 10 minutos en completarse para la mayoría. Algunos son más rápidos, otros más lentos. La buena noticia es que una vez que haya terminado de rellenar su solicitud, le daremos las respuestas al instante o en un plazo de 90 segundos más o menos. Es rápido.
No. Nos esforzamos por ofrecer una solución que le permita ir de principio a fin en cuestión de minutos sin necesidad de hablar con un agente.
