¿Qué es el seguro de vida?

Publicado en noviembre 25, 2022

Cuando se oyen las palabras “seguro de vida”, puede resultar una frase un tanto intimidatoria. Entender lo que significa, qué implica, qué tipo de cobertura necesita y por qué necesita un seguro de vida puede resultar abrumador, sobre todo cuando tiene tantas otras cosas entre manos. Pero la cosa es así: el seguro de vida es importante. Proporciona seguridad financiera a tu familia en caso de que te ocurra algo, dándoles la tranquilidad de que si ocurre una tragedia seguirán teniendo recursos en los que confiar. Estamos aquí para explicárselo todo, desde qué es un seguro de vida hasta cuánta cobertura es necesaria y qué tipo de póliza se adapta mejor a sus necesidades.

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Puede presupuestar, personalizar y contratar un seguro de vida en 10 minutos o menos. No hace falta esperar para hablar con un agente, ¡ya lo tienes!

¿Qué es el seguro de vida?

Una Póliza de Seguro de Vida es un contrato (un contrato unilateral) entre la Compañía de Seguros y el Titular de la póliza por el que la Aseguradora se compromete a pagar lo que se conoce como una indemnización por fallecimiento, normalmente en forma de capital, a quien usted nombre como beneficiario en caso de fallecimiento del Asegurado mientras el contrato esté en vigor.

¿Quiénes son las partes que intervienen en un contrato de seguro de vida?

Hay varias partes del contrato de seguro de vida que es importante conocer:


  • La aseguradora
    también denominada Compañía de Seguros de Vida o Transportista, crea los productos de seguro de vida (contratos) y paga las prestaciones a los beneficiarios del contrato.

  • El Agente
    es un representante autorizado de seguros contratado por la aseguradora para vender sus productos.

  • El Propietario
    tiene todos los derechos sobre la póliza de seguro de vida y puede: cambiar los beneficiarios, cambiar el pagador, suspender el pago, tomar prestado del valor de la póliza si lo hubiera, transferir la propiedad y mucho más.

  • El asegurado
    es la persona sobre cuya vida se ha contratado la póliza de seguro.

  • El pagador
    es la persona o entidad responsable del pago de la prima del seguro de vida.
  • Beneficiario(s) son las personas o entidades a las que se pagará la prestación de fallecimiento en caso de que fallezca el asegurado. En el momento de la solicitud, debe ser alguien que sufriría una pérdida económica si el asegurado falleciera.

¿Cómo funciona el seguro de vida?

En primer lugar, ha determinado la cuantía del seguro de vida que desea (la prestación por fallecimiento) y, a continuación, tendrá que solicitar el seguro de vida. Una vez presentada la solicitud, deberá reunir los requisitos para percibir la prestación por defunción elegida, tanto desde el punto de vista económico como médico. Una vez que haya completado el proceso de solicitud y la Compañía de Seguros de Vida le haya hecho una oferta de suscripción, sólo le queda aceptar la oferta y establecer el pago.

¿Recuerdas cuando dijimos que “el seguro de vida es un contrato unilateral”? Aquí es donde eso juega a tu favor. Mientras haya dicho la verdad en su solicitud y siga pagando las primas, la compañía de seguros está obligada a abonar la prestación por defunción para la que cumplía los requisitos y pagó, a los beneficiarios que eligió, en el porcentaje que declaró. Estas prestaciones se abonan incluso si su estado de salud o su estilo de vida han cambiado DESPUÉS de haber solicitado y obtenido la aprobación. En la mayoría de los casos, estas prestaciones están exentas de impuestos, lo que hace que el seguro de vida sea único y atractivo. Por eso es importante que actualice los datos de sus beneficiarios cada dos años, para que la prestación por defunción se pague como usted desea.

¿Cuáles son los distintos tipos de seguro de vida?

Es posible que oiga hablar de los seguros de vida con muchos nombres diferentes, pero los distintos tipos de seguros de vida suelen clasificarse en dos categorías: seguros de vida temporales y seguros de vida permanentes.

El seguro de vida a plazo recibió su nombre porque usted está comprando una prestación por fallecimiento para un número específico de años y, por lo general, su prima y la prestación por fallecimiento están garantizadas para ser las mismas a lo largo de ese período específico. Por ejemplo, los plazos más habituales son 10 años, 15 años, 20 años, 25 años y 30 años. El Seguro de Vida a Plazo es la opción de cobertura más asequible y es una buena solución cuando se tiene un plazo conocido de necesidad que probablemente no necesitará cobertura más allá de ese momento. Puede hacer clic aquí para solicitar un presupuesto de seguro de vida temporal.

El seguro de vida entera suele denominarse “póliza permanente”. Esto se debe a que una póliza de Seguro de Vida Entera está diseñada para permanecer en vigor durante toda su esperanza de vida (a menudo hasta los 121 años). El típico contrato de Vida Entera garantizará que su póliza será dotada (el valor en efectivo de la póliza será igual a la prestación por fallecimiento) a la edad de 100 o 121 años o más, dependiendo de la compañía. Este tipo de contrato también tiene un crecimiento en efectivo garantizado y un crecimiento en efectivo no garantizado basado en dividendos. El seguro de Vida Entera suele ser más caro que los seguros de Vida a Término, Vida Universal o Vida Universal Indexado debido a las garantías contractuales. El seguro de Vida Entera es atractivo por sus garantías y puede proporcionar un valor en efectivo y prestaciones por fallecimiento predecibles.

Seguro de vida universal es otro tipo de póliza también denominada “póliza permanente”. Esto se debe a que el típico contrato de Vida Universal acumulará valor en efectivo a un tipo de interés fijo y, siempre que no se hayan producido préstamos contra la póliza o retiradas de fondos de la misma, está diseñado para permanecer activo más allá de la esperanza de vida típica. Gracias a la innovación y al diseño de los productos, hoy en día existen contratos de Vida Universal que pueden garantizarle que su prestación por fallecimiento llegue hasta los 120 años. El Seguro de Vida Universal es más caro que el Seguro de Vida a Término, pero a menudo menos caro en comparación con el Seguro de Vida Entera o el Seguro de Vida Universal Indexado. La Vida Universal es atractiva por su flexibilidad y puede proporcionar una acumulación de valor en efectivo competitiva.

Vida Universal Indexada es otro tipo de seguro de vida que se denomina “Póliza permanente”. Esto se debe a que el contrato típico de Vida Universal Indexada acumulará valor en efectivo y, siempre que no se hayan realizado préstamos contra la póliza o retiradas de fondos de la misma, está diseñado para permanecer activo más allá de la esperanza de vida típica. El seguro de vida universal indexado se denomina “indexado” porque el valor en efectivo se acumula en la póliza en función del crecimiento de un índice. Índicecomo el S&P 500. Gracias a la innovación y al diseño de los productos, ahora existen contratos de Vida Universal Indexada que pueden garantizar sus primas y su prestación por fallecimiento hasta los 120 años. El seguro de Vida Universal ha ganado y mantenido su popularidad debido a su potencial alcista de crecimiento en efectivo y también a la flexibilidad del contrato.

La Vida Universal Variable es otro tipo de seguro de vida denominada “Póliza permanente”. Esto se debe a que el contrato típico de Vida Universal Variable acumulará valor en efectivo y, mientras no se hayan realizado préstamos contra la póliza o retiradas de fondos de la misma, está diseñado para permanecer activo más allá de la esperanza de vida típica. La póliza de Vida Universal Variable se denomina “Variable” porque el efectivo se acumula dentro de la póliza en función del crecimiento de las Subcuentas. Estas subcuentas, aunque puedan parecer fondos de inversión, no lo son. Sin embargo, funcionan de forma similar y se basan en los valores o mercados subyacentes de la inversión. Estas subcuentas también conllevan una comisión para la sociedad de inversión que las gestiona. Gracias a la innovación y al diseño de los productos, ahora existen contratos de Vida Universal Variable que pueden garantizar sus primas y su prestación por fallecimiento hasta los 120 años. Para contratar un Seguro de Vida Universal Variable debe trabajar con un Representante Registrado de un corredor de bolsa.

¿Qué cubre el seguro de vida?

El seguro de vida proporciona tranquilidad a sus seres queridos o socios comerciales. En nuestro artículo educativo 37 Usos del Seguro de Vida hacemos referencia a muchos más usos del seguro de vida, pero aquí le presentamos algunas razones populares por las que personas como usted compran un seguro de vida:

  • Sustitución de hipotecas
  • Eliminación de la deuda
  • Sustitución de ingresos
  • Financiación de la educación
  • Gastos funerarios
  • Planificación patrimonial
  • Acuerdos de compraventa
  • Seguro de persona clave
  • Enfermedades crónicas
  • Enfermedad crítica
  • Y mucho más.

¿Cómo puedo contratar un seguro de vida?

Afortunadamente, hemos conseguido que la contratación de un seguro de vida sea rápida y sencilla; la mayoría tarda menos de 10 minutos en realizar todo el proceso. Aquí tienes 5 sencillos pasos para contratar un seguro de vida a través de Quote Bot:

Paso 1: Iniciar un presupuesto. Este proceso dura menos de un minuto porque necesitamos muy poca información para mostrarle al instante un presupuesto que puede personalizar. Sólo necesita saber su nombre, fecha de nacimiento, estado, estado general de salud y tabaquismo. Siempre le enviamos un enlace a este presupuesto para que pueda consultarlo.

Paso 2: Continúe con la solicitud. En su presupuesto, le proporcionamos un enlace para continuar con la solicitud. Esto trae su primera a través de una breve pre-calificación para que sepa si se espera que calificar. Este proceso puede ser tan rápido como dos minutos para completar.

Paso 3: Rellene la solicitud. Una vez que vea los resultados de la precalificación, podrá completar la solicitud. Este proceso dura entre 5 y 10 minutos, dependiendo de su historial médico y de las personalizaciones elegidas. Recibirá otra verificación instantánea de su admisibilidad prevista antes de firmar su solicitud. En este paso también introducirá sus datos de pago, pero no se le cobrará hasta que la compañía de seguros haya aprobado su solicitud firmada.

Paso 4: Firme su solicitud. Una vez recibida su aprobación, podrá firmar electrónicamente su solicitud al instante. Una vez que termine de firmar, le devolveremos a la página de decisión final y la compañía de seguros le comunicará en 90 segundos su estado de aprobación. La compañía de seguros enviará su póliza por vía electrónica una vez que haya sido aprobada.

¡Eso es! Es así de sencillo y, para la mayoría, puede completarse de principio a fin en 10 minutos o menos.

¿Qué tipo de seguro le conviene?

Cada persona tiene sus propias necesidades, deseos y anhelos a la hora de contratar un seguro de vida. En última instancia, la mejor póliza de seguro de vida es la que paga a sus beneficiarios cuando usted lo necesita. Trabajar con un Cotizador le ayudará a encontrar un plan de seguro de vida ajustado a su presupuesto para asegurarse de que los miembros de su familia o sus socios comerciales estén debidamente atendidos cuando usted lo necesite. Estos son dos de nuestros productos de seguro de vida a plazo más populares.

 

Seguro de vida a 10 años

Seguro de vida a 20 años

  • Pago de primas bajas
  • Prima nivelada durante 10 años
  • Prestación por defunción nivelada
  • Cobertura para necesidades más cortas
  • Posibilidad de convertirse en seguro permanente
  • Generalmente proporciona una prestación por fallecimiento libre de impuestos
  • Sin acumulación de valor en efectivo
  • Pago de primas bajas
  • Prima nivelada durante 20 años
  • Prestación por defunción nivelada
  • Cobertura para necesidades más prolongadas
  • Posibilidad de convertirse en seguro permanente
  • Generalmente proporciona una prestación por fallecimiento libre de impuestos
  • Posibilidad de devolución de la prima

¿Cuánto cuesta un seguro de vida?

Age

Gender

$100,000

$250,000

$500,000

25

25

25

Female

Male

Instant Decision

$7.66

$9.40

Instant Decision!

$10.01

$14.36

Instant Decision!

$13.92

$22.62

Instant Decision!

35

35

35

Female

Male

Instant Decision

$8.53

$9.40

Instant Decision!

$12.18

$14.36

Instant Decision!

$18.27

$22.62

Instant Decision!

45

45

45

Female

Male

Instant Decision

$12.09

$14.62

Instant Decision!

$20.23

$24.58

Instant Decision!

$34.37

$43.07

Instant Decision!

50

50

50

Female

Male

Instant Decision

$17.05

$20.79

Instant Decision!

$29.15

$36.76

Instant Decision!

$51.77

$64.38

Instant Decision!

55

55

55

Female

Male

Instant Decision

$23.84

$29.58

Instant Decision!

$42.20

$53.29

Instant Decision!

$73.52

$93.53

Instant Decision!

60

60

60

Female

Male

Instant Decision

$34.02

$46.11

Instant Decision!

$61.77

$84.83

Instant Decision!

$107.88

$148.77

Instant Decision!

65

65

65

Female

Male

Instant Decision

$51.94

$70.12

Instant Decision!

$95.48

$129.85

Instant Decision!

$164.87

$224.90

Instant Decision!

Estas tarifas se basan en un Hombre y una Mujer en el Estado de Colorado, clase de suscripción Best, para un Seguro a Plazo de 10 Años. Esto no es y la oferta, usted tendrá que ejecutar su propia cotización y completó la solicitud para verificar sus tarifas.

¿Por qué trabajar con un robot de presupuestos?

Simplificamos el proceso de cotización y solicitud de seguros sin sacrificar su libertad de elección. Usted ve lo que vería un agente, no hay información oculta. A continuación, podrá tomar decisiones por su cuenta, presentar su solicitud y recibir una decisión al instante, todo ello en menos de 10 minutos.

Proceso de presupuesto rápido

Nuestro proceso de presupuesto dura aproximadamente un minuto. También actualizamos al instante su presupuesto con los cambios que desee, ¡sin tener que empezar de nuevo!

Suscripción instantánea

En muchos casos, puede pasar del presupuesto a la compra en menos de 10 minutos. Nuestro proceso de decisión instantánea le evita tener que esperar para saber si cumple los requisitos.

Soluciones que se adaptan a sus necesidades

Nos enorgullecemos de ofrecer soluciones de alta calidad y bien planificadas, independientemente de lo grande o pequeña que sea su necesidad. Nuestras soluciones le permitirán pasar del concepto a la compra en cuestión de minutos.

Preguntas frecuentes

Nuestro proceso y nuestras soluciones están diseñados para ayudar a eliminar la necesidad de hablar con un agente. Pero sí, puede hablar con un agente si lo desea. Puede utilizar la función de chat de esta página o llamar y hablar con un agente.

El impago de una prima es un asunto importante que hay que tener en cuenta y, afortunadamente, existen programas que le ayudan a recibir una notificación en caso de impago. Normalmente, dispone de un periodo de gracia de unos 30 días para efectuar el pago. La compañía de seguros le enviará un correo electrónico, pero también puede enviarle correo en papel, para informarle del problema de pago y darle instrucciones sobre cómo resolverlo. Si no efectúa ningún pago durante el Periodo de Gracia, tendrá que volver a someterse al proceso de suscripción para mantener su cobertura.

Si tiene entre 18 y 50 años y solicita una prestación por defunción de hasta 1.000.000 $, o si tiene entre 51 y 65 años y solicita una prestación por defunción de hasta 500.000 $, es posible que no necesite someterse a un examen. Cuando presenta una solicitud fuera de esas edades o prestaciones por defunción, se le exige un examen médico. No te preocupes, te ayudaremos a organizarlo. Estos exámenes son obligatorios (si son necesarios) para que la compañía de seguros pueda comprobar si cumple los requisitos y el importe de la prima.

Decisión instantánea significa que le comunicaremos inmediatamente (posiblemente hasta en 90 segundos) si ha sido aprobado o no, si necesitamos más información, si ha sido rechazado o si necesita un examen. No hace falta esperar mucho para obtener respuestas.

Nuestro proceso de Decisión Instantánea tarda 10 minutos en completarse para la mayoría. Algunos son más rápidos, otros más lentos. La buena noticia es que una vez que haya terminado de rellenar su solicitud, le daremos las respuestas al instante o en un plazo de 90 segundos más o menos. Es rápido.

No. Nos esforzamos por ofrecer una solución que le permita ir de principio a fin en cuestión de minutos sin necesidad de hablar con un agente.

Un proceso sin agentes

La vida es ajetreada y la mayoría de la gente no tiene tiempo de contratar un seguro de vida de la forma tradicional. Lo entendemos. Por eso hemos hecho posible que pueda presupuestar, personalizar y contratar un seguro de vida en menos de 10 minutos sin necesidad de un agente.

Sin agentes
Proceso

La vida es ajetreada y la mayoría de la gente no tiene tiempo de contratar un seguro de vida de la forma tradicional. Lo entendemos. Por eso, hemos hecho posible que pueda presupuestar, personalizar y contratar un seguro de vida en menos de 10 minutos sin necesidad de un agente.