Después de su casa, ¿cuál cree que será su mayor gasto si tiene hijos? Educación. Considera estas cifras: 7.1%. Tasa media de crecimiento anual del coste universitario desde 2000.¹ $11,541. Coste medio de un año en una universidad pública¹. $44,443. Coste medio de un año en una universidad sin ánimo de lucro¹. Lo ha adivinado: [...]

Después de su casa, ¿cuál cree que será su mayor gasto si tiene hijos?

Educación.

Considera estas cifras:

• 7.1%. Tasa media de crecimiento anual del coste universitario desde 2000.¹
• $11,541. Coste medio de un año en una universidad pública¹.
• $44,443. Coste medio de un año en una universidad sin ánimo de lucro¹.

Lo ha adivinado: La educación debe ser una parte importante de su planificación del seguro de vida.

Utilizaremos nuestro ejemplo coherente de esta serie de artículos. Una persona puede obtener hasta 30 veces sus ingresos anuales en un seguro de vida. Eso significa que si gana 100.000 $, puede optar a un seguro de vida de hasta 3.000.000 $.

Muchos agentes de seguros de vida utilizan un cálculo sencillo como éste para ayudar a sus clientes a planificar. Un enfoque que nos gusta utilizar es el método DIME. Comprende un cálculo de las cuatro áreas más importantes a tener en cuenta para definir sus necesidades de seguro de vida y le ofrece una estimación mucho más específica:

D – Deuda

I – Sustitución de ingresos

M – Gastos hipotecarios

E – Educación (este artículo)

Los dos grandes componentes a la hora de planificar los costes universitarios son la educación pública frente a la privada y el nivel de titulación (somos conscientes de que esto puede ser algo que no puedas saber hasta muy cerca del momento en que el niño empiece la universidad).

Hay maneras de suavizar el golpe, como que el estudiante asista inicialmente a un colegio comunitario local para obtener un título de asociado y luego se traslade a una institución de 4 años para terminar su educación. Otro coste importante es el alojamiento y la manutención, por lo que hacer que el estudiante viva en casa, si es posible, puede suponer un verdadero ahorro.

Esto puede sorprender a algunas personas: el estudiante medio a tiempo completo en EE.UU. recibió aproximadamente 10.000 dólares en becas y/o ayudas, según el College Board. Por tanto, hay formas de gestionar este importante coste.

Cómo calcular sus necesidades

He aquí una forma sencilla de calcular las necesidades de un seguro de vida que cubra la educación: En primer lugar, anota el coste medio anual de la universidad (o el coste real de la universidad a la que quieres que vayan tus hijos). En segundo lugar, multiplique este importe por el número de años que desea cubrir a sus hijos. Tercero: multiplica el total anterior por el número de hijos que tengas. De este modo se obtendrá el importe adecuado de la prestación por defunción necesaria para cubrir los Gastos de Educación en caso de que ocurra lo inesperado.

Consejo profesional nº 1: prevea unos costes mucho más elevados, ya que la tasa de crecimiento desde 2000 es del 7,1%. Si aplicamos la regla del 72 (si dividimos 72 por la tasa de crecimiento, sabremos cuántos años tarda el coste en duplicarse), podemos prever que los costes se duplicarán prácticamente cada 10 años. Si a tu hijo le quedan 16 años hasta la universidad, puedes tomar los gastos anuales actuales y multiplicarlos por 2,6 (ya que tu dinero se duplica cada 10 años). Aunque no es exacto, es una forma sencilla de acercarte a tu objetivo.

Consejo profesional n.º 2: A veces puedes llegar a cifras muy elevadas y es importante que te mantengas dentro de tu presupuesto. Considera multiplicar tu necesidad total por el % de gastos que te gustaría cubrir para tus hijos. Cubrir el 50% es mucho mejor que cubrir el 0% y podría ayudarle a mantener su presupuesto en la senda correcta.

¹Fuente: U.S. News & World Report