¿Recuerda el dicho “Nada está garantizado salvo la muerte y los impuestos”? Cuando se trata de planificar el patrimonio, muchas personas pueden pensar que no tienen suficiente dinero para preocuparse de la planificación patrimonial o de cómo dejar la mejor herencia posible a sus seres queridos. Lo que muchos no tienen en cuenta son las implicaciones fiscales de esas herencias. Esto puede ser especialmente importante en estados con elevados impuestos sobre el patrimonio -como Hawai y Washington-, donde el tipo impositivo máximo es del 20%. Aunque no todos los estados tienen un impuesto de sucesiones o sobre el patrimonio, unos 16 estados sí lo tienen. Y en algunos estados se empieza a tributar por cada dólar por encima de 1.000.000 de dólares. El seguro de vida puede ayudarle a planificar inteligentemente este gasto.

Inheritance Tax Rates Across the US

Como ya se ha mencionado, Hawai y Washington tienen los tipos máximos del impuesto de sucesiones más elevados del país, con un 20%. Le siguen ocho estados y el Distrito de Columbia con un tipo máximo del 16%, mientras que otros seis estados tienen un tipo máximo del 15%. En el extremo opuesto, 18 Estados carecen de impuesto sobre el patrimonio. Esto significa que cuando usted fallezca, sus herederos recibirán lo que usted les haya dejado sin ningún tipo de carga fiscal adicional. Eche un vistazo al siguiente gráfico creado por taxfoundation.org:

Exemption Levels Vary Widely

No sólo los tipos impositivos varían de un estado a otro; los niveles de exención también difieren mucho. Massachusetts y Oregón tienen actualmente los niveles de exención más bajos, con un millón de dólares, lo que significa que todo lo que supere esa cantidad estaría sujeto a tributación. Mientras tanto, Connecticut tiene el nivel de exención más alto, con 9,1 millones de dólares, ¡nueve veces más que Massachusetts! Está claro que la ubicación es importante cuando se trata de planificación patrimonial y fiscal.

Los impuestos sobre el patrimonio pueden ser decisivos para los miembros de su familia cuando usted fallezca, por lo que es importante que considere detenidamente dónde vive si piensa dejar algún día un patrimonio considerable. Si cree que su patrimonio podría estar sujeto a tributación tras su fallecimiento, infórmese de las leyes y normativas locales para poder planificar con antelación; así no dejará sorpresas desagradables a sus herederos.