La duración media de los ahorros de un estadounidense tras el fallecimiento de su cónyuge o pareja puede variar en función de la cantidad de ingresos que necesite sustituir y, lo que es más importante, de la cantidad de gastos que necesite cubrir en ausencia de su ser querido. En general, muchas personas esperan que [...]

La duración media de los ahorros de un estadounidense tras el fallecimiento de su cónyuge o pareja puede variar en función de la cantidad de ingresos que necesite sustituir y, lo que es más importante, de la cantidad de gastos que necesite cubrir en ausencia de su ser querido. En general, muchas personas esperan que sus ahorros duren hasta diez años sin ningún ingreso adicional procedente de un empleo u otras fuentes.

Si nos fijamos en el ahorro y en cuánto tiempo podría sobrevivir una familia en ausencia de su cónyuge o pareja, es importante señalar que el saldo medio de ahorro en Estados Unidos es de sólo 27.910 dólares.

Puede que no parezca tan malo, pero si tenemos en cuenta que la renta media en EE.UU. es de 70.748 $/año, puede que te sorprenda saber que, según la Oficina del Censo de EE.UU., los ahorros medios sólo duran unos pocos meses.

Es normal que algunos piensen: “Bueno, utilizaré mi 401k o mis cuentas de jubilación” si surge un imprevisto.

Ahorro medio para la jubilación

Según Nerd Wallet, el saldo medio de las cuentas de jubilación de las personas de 35 a 44 años es de 131.950 dólares. Aunque esto es mejor, hay que tener en cuenta algunas cosas;

1. Eso es menos de 2 años de pérdida de ingresos, incluso si le añadimos el saldo medio de los ahorros, apenas supera los 2 años de sustitución de ingresos.
2. Aún tendrá que pagar los gastos finales, como los gastos funerarios, la reducción de la deuda, etc., por lo que puede esperar que la cuenta media de ahorro y jubilación combinada dure menos de 2 años.

Para garantizar un futuro financiero más seguro tras la pérdida de un cónyuge o un ser querido, es fundamental disponer de una cobertura de seguro de vida adecuada antes del fallecimiento. Esto ayudará a proporcionar fondos adicionales para gastos médicos y funerarios, así como a reponer los ingresos perdidos.

Además, muchos familiares supervivientes se ven obligados a hacer algunos cambios necesarios.

• Cambiar de profesión
• Retomar los estudios
• Reducir el tamaño de su vivienda
• y más para intentar mantener su estilo de vida, y no es fácil gestionar una familia, más educación, el cambio de carrera, y más durante un momento tan estresante.

El seguro de vida temporal debe reponer los ahorros perdidos

Puede que no se dé cuenta de que una persona de 35 años con buena salud que viva en Colorado puede esperar pagar entre 17 y 29 dólares al mes por un seguro de 700.000 dólares a 10 años. Es probable que otros estados se sitúen en la misma horquilla de precios.

Esto es mucho menos del 1% de la renta media anual y proporcionaría a su familia 10 años de ingresos en su ausencia con la misma renta media. Puede parecerle sorprendente que sea tan barato, pero la mayoría de la gente sobrestima el coste del seguro de vida en más de un 300%.

Conclusión

En última instancia, es imposible predecir cuánto durarán sus ahorros tras el fallecimiento de un cónyuge o pareja sin tener en cuenta todos los factores en juego. Por lo tanto, asegurarse de que su familia está protegida con una cobertura de seguro de vida adecuada les proporciona, en el peor de los casos, tiempo para tomar decisiones inteligentes que permitan a su familia prosperar, y los recursos financieros para ayudar a que eso sea una realidad. No hay nada peor que obligar a tu familia a tomar decisiones que cambian la vida y la familia durante su peor momento de estrés y necesidad cuando hay una manera de proporcionar la pista de aterrizaje hacia el éxito.