Seguros de vida y fideicomisos para necesidades especiales: ¿Un matrimonio perfecto?

3 min read

Por Scott Karstens

Publicado en diciembre 21, 2022

Sabe que un seguro de vida puede proporcionar seguridad financiera a su familia cuando usted falte. Pero ¿sabía que también puede ser una herramienta inestimable a la hora de constituir un fideicomiso para necesidades especiales? En este blog analizaremos por qué los fideicomisos para necesidades especiales no suelen comprar pólizas de seguro de vida, sino [...]

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Sabe que un seguro de vida puede proporcionar seguridad financiera a su familia cuando usted falte. Pero ¿sabía que también puede ser una herramienta inestimable a la hora de constituir un fideicomiso para necesidades especiales? En este blog analizaremos por qué los fideicomisos para necesidades especiales no suelen comprar pólizas de seguro de vida, sino que los designan como beneficiarios de una de ellas.

¿Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?

Los padres u otros familiares de un niño con necesidades especiales crean un fideicomiso para necesidades especiales a través de un abogado, con el fin de mantener los bienes y ayudar a pagar los cuidados de por vida de su hijo cuando éste fallezca. Eso incluye normalmente cosas como atención médica, transporte, vivienda, actividades recreativas y más. También ayuda a garantizar que prestaciones gubernamentales como la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) o Medicaid continúen sin interrupción. Con una planificación cuidadosa y una ejecución adecuada, un Fideicomiso para Necesidades Especiales puede proporcionar un futuro seguro a su ser querido con necesidades especiales.

Entonces, ¿por qué los fideicomisos para necesidades especiales no compran pólizas de seguro de vida?

La razón principal por la que los SNT rara vez compran pólizas de seguro de vida es que los fondos de la póliza pasarían a formar parte del capital del fideicomiso y, por lo tanto, estarían sujetos a ser utilizados para financiar cuidados más allá de lo que cubrirían SSI o Medicaid. Esto podría dar lugar a una disminución de las prestaciones disponibles e incluso podría poner en peligro la elegibilidad por completo. Por lo tanto, si un Fideicomiso de Necesidades Especiales actúa como titular y beneficiario de una póliza, es posible que esos fondos no estén disponibles para hacer frente a los costes adicionales asociados a los gastos relacionados con la discapacidad de la persona.

¿Qué hay que hacer para designar como beneficiario al Fideicomiso de Necesidades Especiales?

Como ya hemos comentado, los padres pueden designar a su Fideicomiso para Necesidades Especiales como beneficiario de su póliza de seguro de vida en lugar de comprar una específicamente para su hijo con necesidades especiales. De este modo, se garantiza que el producto de la prestación por fallecimiento pase directamente al fideicomiso en el momento de la defunción, donde permanecerá protegido de la tributación, a la vez que seguirá proporcionando fondos para cubrir los costes de cuidados adicionales en el futuro. También evita retrasos en la sucesión, ya que no hay necesidad de intervención judicial para distribuir los pagos de la prestación por fallecimiento de una póliza de seguro de vida existente.

La creación de un fideicomiso para necesidades especiales no suele implicar la contratación de una póliza de seguro de vida independiente para tu hijo discapacitado, ya que ello podría reducir o eliminar las prestaciones públicas que recibía en el momento de tu fallecimiento. Sin embargo, a menudo se recomienda designar al fideicomiso como beneficiario de la póliza existente o de una póliza nueva, ya que permite que los pagos de la prestación por fallecimiento pasen directamente al fideicomiso, donde pueden utilizarse para cubrir cualquier coste de asistencia adicional de acuerdo con sus términos, sin retrasos debidos a los procedimientos de sucesión. Así todos ganan.

 

Crédito de la foto: Village Photography/Shutterstock.com

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