Una forma de calcular cuánto seguro de vida necesita es multiplicar sus ingresos por 10. Así, si gana 50.000 $ al año, necesitaría 500.000 $ de cobertura de seguro de vida. Se trata de un método muy sencillo y es un buen punto de partida. Este método no tiene en cuenta otros factores importantes, como las deudas y los gastos o el tiempo que le gustaría reemplazar sus ingresos si falleciera inesperadamente.

Si tiene hijos, querrá asegurarse de que están bien atendidos económicamente si a usted le ocurre algo. Una buena regla general es añadir 200.000 $ de cobertura de seguro de vida por cada hijo menor de 14 años y 100.000 $ por cada hijo mayor de 14 años. Así, si tiene dos hijos de 10 y 15 años, necesitaría 300.000 $ de cobertura (10 años = 200.000 $ + 15 años = 100.000 $ = 300.000 $ en total). Puede considerar la posibilidad de combinar este método con el método del multiplicador de ingresos para poder proporcionar unos ingresos a su cónyuge o a su familia que le ayuden a criar a sus hijos en su ausencia.

Otra forma sencilla de calcular cuánto seguro de vida necesita es utilizar el método DIME. DIME son las siglas de Deudas, Ingresos, Hipoteca y Educación (y todo lo demás).

Para utilizar este método, empieza sumando todas tus deudas (préstamos para coches, deudas de tarjetas de crédito, etc.). A continuación, suma tus ingresos anuales. A continuación, calcule cuántos años necesitarán sus seres queridos una sustitución de ingresos si a usted le ocurre algo. Ahora añade el saldo restante de tu hipoteca. Por último, suma la cantidad que te gustaría reservar para ayudar a pagar la educación de tu cónyuge o de tus hijos en tu ausencia.

Ejemplo:
PASO 1: Supongamos que su
Deuda
La situación es la siguiente: tiene 35.000 dólares de deuda en tarjetas de crédito, 32.000 dólares de préstamo para el coche y 23.000 dólares de préstamos estudiantiles. Hasta ahora su necesidad usando este método es $35,000+$32,000+$23,000 = $100,000 es su necesidad para
Deuda
.

PASO 2: Ahora veamos sus
ingresos.
Digamos que sus ingresos son de 60.000 dólares al año. si quiere proporcionar 10 años de sustitución de ingresos, tome sus 60.000 $ x 10 = 600.000 $ es su necesidad de Ingresos. (nuestro proceso de sustitución de ingresos, hecho para usted, tendrá en cuenta los rendimientos de la inversión en este dinero).

PASO 3: Hipoteca considera cuánto se necesita hoy para pagar la hipoteca pendiente de su(s) vivienda(s). Para este ejemplo, consideraremos un saldo restante de hipoteca de 325.000 $. 325.000 dólares es lo que necesitas para la parte de la hipoteca.

PASO 4: Y por último, pero no por ello menos importante, tenemos que considerar qué cantidad le gustaría aportar para compensar o pagar el coste de la educación de un cónyuge o pareja superviviente y/o de sus hijos. El tasas académicas medias en 2021-2022 eran de 10.423 dólares para la matrícula pública, dentro del estado. Esto no incluye alojamiento y comida u otros gastos relacionados con la escuela. Si usted quisiera cubrir 4 años de matrícula pública, en el estado para sus dos hijos durante 4 años cada uno, tome $ 10,423 x 4 x 2 = $ 83,384 es su necesidad de
Educación
. Aquí es donde podrías añadir todo lo demás, como los gastos finales y la creación de un fondo de emergencia a corto plazo para tus seres queridos (útil para que puedan permitirse ausentarse del trabajo mientras están de duelo).

PASO 5: Finalmente, necesita sumar estas 4 categorías para llegar a su necesidad total: $100,000 + $600,000 + $325,000 + $83,384 = $1,108,384 es su necesidad total usando el método DIME.

No se puede conservar lo que no se puede pagar y creemos que el seguro de vida es algo que se debe conservar. Muchas personas sobrestiman considerablemente el coste del seguro de vida. Una regla general es considerar la posibilidad de gastar entre el 1% y el 2% de tus ingresos en un seguro de vida. Esto es al menos un buen indicador para ayudarte con tu presupuesto. Por ejemplo, si sus ingresos ascienden a 60.000 $ anuales, podría empezar con un presupuesto de 600 a 1.200 $ anuales para el seguro de vida. Si usted es un hombre de 40 años, podría comprar 900.000 dólares a 10 años y gastar menos de 600 dólares al año. La duración del seguro también modificará la prima. El plazo de 10 años es la cobertura más asequible y el plazo de 30 años es el periodo más largo, para los seguros a plazo.
.

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– se trata de un proceso sencillo diseñado para ayudarle a liquidar el saldo de su hipoteca en caso de que ocurriera algo inesperado. Le proporcionamos un informe fácil de entender en el que se detalla su plan de sustitución de hipotecas. Puede obtener su informe y solicitar cobertura en menos de 10 minutos.

Análisis de necesidades
– se trata de un plan sencillo que combina los elementos enumerados en este artículo y le permite determinar su necesidad completa y restar los activos existentes, fáciles de vender o liquidar, para compensar dicha necesidad. Puede obtener un informe detallado y solicitar cobertura en menos de 10 minutos.