¿Cuál es el coste medio del seguro de vida en Colorado?

No es tanto el Estado el que dicta las tarifas de los seguros de vida, sino más bien los rasgos del consumidor. Colorado tiene una gran abundancia de residentes activos, y activo suele significar sano, con algunas excepciones. Ayudamos a particulares, familias y empresarios con todo tipo de problemas de salud a contratar seguros de vida.

A continuación se muestra una instantánea de los precios a 20 años para los no consumidores de tabaco con buena salud que viven en Colorado.

¿Por qué es importante el seguro de vida en Colorado Springs?

Como ya se ha mencionado, Colorado Springs es un gran lugar para vivir, especialmente si le gustan las actividades al aire libre como el senderismo, el esquí y el ciclismo de montaña. Sin embargo, estas actividades también conllevan riesgos, y es importante contar con una cobertura de seguro de vida adecuada para proteger a sus seres queridos en caso de que ocurra algo inesperado.

Además, debido al nivel de actividad física en Colorado Springs y sus alrededores, los residentes pueden optar a las mejores y más asequibles primas en sus pólizas de seguro de vida. Las compañías de seguros tienen en cuenta factores como la edad, el estado de salud, los ingresos y el estilo de vida a la hora de determinar las primas, por lo que si goza de buena salud, probablemente obtendrá la mejor tarifa para su póliza.

Por qué necesita un seguro de vida y cómo elegir el producto adecuado

El seguro de vida es una parte fundamental de cualquier plan financiero, ya que proporciona una red de seguridad a sus seres queridos en caso de que le suceda algo inesperado.

Es una forma de asegurarse de que su familia estará atendida económicamente, aunque usted ya no esté para mantenerla.

A continuación hablaremos de lo siguiente.

• Conceptos básicos del seguro de vida.
• Tipos de pólizas disponibles.
• Cómo elegir la cobertura adecuada a sus necesidades.

Conceptos básicos del seguro de vida

El seguro de vida se utiliza para varias cosas, pero lo más habitual es que proporcione a sus seres queridos seguridad financiera en caso de fallecimiento. Puede leer más sobre este tema en nuestro artículo“¿Qué es el seguro de vida?“, pero aquí tiene una rápida explicación.

Para explicarlo de forma sencilla, usted paga primas y, a cambio, la compañía de seguros proporciona una prestación por defunción a sus beneficiarios si usted fallece mientras la póliza está en vigor. Las necesidades comunes de seguro basadas en los ingresos medios nacionales oscilan entre 500.000 y 900.000 dólares y cuestan menos del 4% de sus ingresos anuales. Gastar el 4% o menos de tus ingresos anuales en un seguro de vida y en protección de ingresos por incapacidad es una buena regla general y te ayuda a protegerte de convertirte en un “pobre asegurado”.

Cómo se utilizan las prestaciones del seguro de vida

La prestación por defunción puede utilizarse para cubrir gastos como los funerarios, deudas pendientes y gastos de manutención como la hipoteca, los servicios públicos y la compra de alimentos para sus seres queridos. Otro uso importante del seguro de vida es para los propietarios de empresas que necesitan acuerdos de compraventa o pólizas keyman para respaldar sus planes de sucesión empresarial. A continuación se ofrece una instantánea de cómo los empresarios utilizan los seguros de vida.

Tipos de seguros de vida

Existen dos tipos principales de seguros de vida:

Seguro de vida a plazo:

El seguro de vida temporal proporciona cobertura durante un periodo de tiempo predeterminado y temporal, normalmente 10, 20 ó 30 años. Si fallece durante la vigencia de la póliza, sus beneficiarios reciben la prestación por defunción. Si sobrevive a la póliza, la cobertura expira y deja de tener seguro de vida.

Los seguros de vida a plazo más utilizados son los de adultos jóvenes y familias, así como los de propietarios de empresas que necesitan protección para la compra-venta y para sus empleados.

Seguro de vida permanente:

El seguro de vida permanente, en cambio, ofrece protección para toda la vida. Existen dos tipos principales de seguro de vida permanente: el seguro de vida entera y el seguro de vida universal.

El seguro de vida entera proporciona una prestación en caso de fallecimiento y un componente de valor en efectivo que crece con el tiempo.

El seguro de vida universal es similar al seguro de vida entera, pero tiene flexibilidad adicional en el pago de las primas y el importe de la prestación por fallecimiento.

Ambas opciones de seguro de vida permanente pueden ofrecer accesibilidad a prestaciones en vida que se utilizan habitualmente para ayudar a resolver problemas de asistencia a largo plazo o gastos derivados de reclamaciones de seguro médico por enfermedades crónicas y críticas.

Los seguros de vida permanentes se utilizan sobre todo cuando los adultos jóvenes convierten sus seguros temporales a medida que avanzan en sus carreras profesionales y aumentan sus ingresos, y cuando los propietarios de empresas han aprendido a aprovechar las ventajas fiscales de los seguros de vida permanentes. Dos áreas en las que Quote-bot tiene un alto nivel de experiencia.

Elegir el seguro de vida adecuado

A la hora de elegir un seguro de vida, es importante tener en cuenta sus necesidades y circunstancias individuales. He aquí algunas consideraciones antes de obtener sus presupuestos gratuitos.

1. Tu edad y tu salud: Un mentor me dijo hace años que hoy eres tan joven y probablemente tan sano como nunca lo serás. El hecho es que las personas más sanas tienen derecho a primas más bajas, por lo que es una buena idea contratar la cobertura lo antes posible y asegurar su asegurabilidad. Si tiene algún problema de salud preexistente, no deje de comunicarlo al solicitar cobertura, ya que puede influir en los tipos de planes de seguro a los que puede optar.
2. Su estilo de vida: Si eres activo y gozas de buena salud, puedes optar a primas más bajas en tu póliza de seguro de vida. Sin embargo, si usted participa en actividades de alto riesgo como algunos de nosotros aquí en el área de Colorado Springs, tendrá que asegurarse y revelar esos detalles antes de presentar una solicitud. Quote-Bot puede ayudar a que ese proceso sea extremadamente fácil a través de nuestro sencillo proceso de precalificación.
3. Sus finanzas: Las finanzas lo determinan todo. Una buena regla general es comprar una póliza que proporcione entre 10 y 12 veces sus ingresos anuales en prestaciones por fallecimiento y que cueste un 4% o menos (recomendamos un 1% – 2% utilizando nuestro
   modelo de asequibilidad
   ) de sus ingresos anuales. La mayoría de la gente sobrestima el coste del seguro de vida y no es consciente de que muchos pueden obtener tanto un seguro de vida como una protección de ingresos por incapacidad por un 4% o menos de sus ingresos anuales.
4. Sus objetivos a largo plazo: Si eres joven, es difícil comprender cómo puedes utilizar el seguro de vida cuando seas mayor, sin embargo, es una de las herramientas más utilizadas en las estrategias de gestión de patrimonio, claramente hay algo que los ultra-ricos han descubierto, y tú también puedes. Si no está seguro, el seguro de vida temporal es un buen punto de partida, ya que puede obtener ahora una póliza asequible que le dará la posibilidad de obtener un seguro de vida permanente en el futuro sin el riesgo de que se lo denieguen.

¿Cómo se ve esto para alguien que gana un ingreso promedio en Colorado Springs, CO?

Según la Oficina del Censo de Estados Unidos, el ingreso medio en Colorado Springs de 2017 – 2021 es de $71,957. Puedes leer más en nuestro artículo sobre cuánto seguro de vida necesitas, pero aquí tienes 2 formas rápidas de considerar cómo presupuestar el seguro de vida en tu plan de estilo de vida:

1. Múltiplo de ingresos. Si tiene unos ingresos medios, puede multiplicarlos por 10 para obtener un buen punto de partida para la cobertura. Si tienes 35 años, no consumes tabaco, gozas de buena salud y vives en Colorado Springs, CO, un seguro de 700.000 dólares a 10 años cuesta entre 17 y 29 dólares al mes. Para verlo con perspectiva, este 0,28% – 0,48% de sus ingresos. Mucho menos del 1% de tus ingresos anuales.
2. Asequibilidad. Echando un vistazo a 10 años de seguro a plazo de nuevo: Si usted tiene 35 años y no consume tabaco, goza de buena salud, tiene unos ingresos medios en Colorado Springs, CO y quiere destinar entre el 1% y el 2% de sus ingresos a la prima del seguro de vida, ¡puede comprar entre 3.500.000 y 7.500.000 dólares en seguro de vida! A los 35 años, normalmente sólo puede optar a una cobertura de entre 20 y 30 veces sus ingresos (1.439.140 – 2.158.710 $) y, según lo que acabamos de mostrar, sigue estando muy por debajo de la prueba de asequibilidad del 1%-2%. Esto significa que, a los 35 años, puede permitirse contratar la cobertura que desee, e incluso plantearse contratar una cobertura de mayor duración, sin salirse de la zona de asequibilidad, O bien, puede añadir valiosas cláusulas adicionales para mejorar su cobertura.

El estudio del Barómetro de Seguros de Vida 2022 sugiere que la mayoría de la gente sobreestima el coste de los seguros de vida ¡hasta en un 300%!

Como puede ver, el seguro de vida puede ser MUY asequible y proporciona un apoyo muy necesario para sus seres queridos en un momento de necesidad. No se demore, puede tener la cobertura que desea en cuestión de minutos. Nuestro proceso dura menos de 10 minutos para la mayoría y proporciona una decisión instantánea. Y, si aún así necesita ayuda, ¡estamos a un chat o una llamada de distancia!