¿Seguro de vida para préstamos SBA?
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Si se ha planteado o está a punto de iniciar el proceso de solicitud de un préstamo de la Agencia Federal para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA), es posible que se le exija una póliza de seguro de vida como garantía del préstamo.
Con préstamos de hasta 5 millones de dólares es comprensible que la SBA exija un seguro de vida para reducir el riesgo de impago.
La prestación por fallecimiento del seguro que elija tendrá que ser, como mínimo, igual al importe total del préstamo. El seguro temporal suele ser el tipo de seguro de vida elegido por su sencillez y flexibilidad. Y es necesario que su póliza esté activa antes de que se apruebe el préstamo.
¿Cuál es la diferencia entre un beneficiario y una cesión colateral?
Recuerde que el seguro de vida que está contratando es sobre su vida. Usted asignará un beneficiario, pero NO será el prestamista. El beneficiario será quien usted determine. El prestamista recibirá una cesión de garantía sobre la póliza, lo que significa que se le reembolsará la cantidad que se le deba en el momento de su fallecimiento y nada más.
Por ejemplo, supongamos que solicita un préstamo de 100.000 dólares a pagar en 10 años. Transcurridos cinco años, el saldo del préstamo habrá disminuido a medida que haya efectuado los pagos. Si falleces al quinto año del pagaré a 10 años, tu seguro de vida financiará el importe restante adeudado al prestamista -algo menos de 100.000 dólares- y tu beneficiario recibirá el resto. Cuando haya pagado el préstamo, seguirá teniendo una póliza de seguro de vida de 100.000 dólares a su nombre y podrá elegir si se la queda o no.
Es importante entender esta diferencia porque si decide utilizar un seguro de vida personal existente para garantizar un préstamo de la SBA, puede estar cediendo beneficios a sus seres queridos en caso de que ocurra lo inesperado.
¿Cuál es el proceso para solicitar el mejor seguro de vida para un préstamo de la SBA?
Obtener un seguro de vida como garantía para un préstamo de la SBA no debería ser difícil ni complicado.
El proceso es automatizado, instantáneo y exactamente igual que si lo solicitara sólo para usted, con una excepción: se le pedirá que cumplimente los documentos de cesión de garantías una vez que haya sido aprobado.
Afortunadamente, hemos conseguido que la contratación de un seguro de vida sea rápida y sencilla; la mayoría tarda menos de 10 minutos en realizar todo el proceso. Aquí tienes 5 sencillos pasos para contratar un seguro de vida a través de Quote Bot:
Paso 1: Iniciar un presupuesto. Este proceso dura menos de un minuto porque necesitamos muy poca información para mostrarle al instante un presupuesto que puede personalizar. Sólo necesita saber su nombre, fecha de nacimiento, estado, estado general de salud y tabaquismo. Siempre le enviamos un enlace a este presupuesto para que pueda consultarlo.
Paso 2: Continúe con la solicitud. En su presupuesto, le proporcionamos un enlace para continuar con la solicitud. Esto trae su primera a través de una breve pre-calificación para que sepa si se espera que calificar. Este proceso puede ser tan rápido como dos minutos para completar.
Paso 3: Rellene la solicitud. Una vez que vea los resultados de la precalificación, podrá completar la solicitud. Este proceso dura entre 5 y 10 minutos, dependiendo de su historial médico y de las personalizaciones elegidas. Recibirá otra verificación instantánea de su admisibilidad prevista antes de firmar su solicitud. En este paso también introducirá sus datos de pago, pero no se le cobrará hasta que la compañía de seguros haya aprobado su solicitud firmada.
Paso 4: Firme su solicitud. Una vez recibida su aprobación, podrá firmar electrónicamente su solicitud al instante. Una vez que termine de firmar, le devolveremos a la página de decisión final y la compañía de seguros le comunicará en 90 segundos su estado de aprobación. La compañía de seguros enviará su póliza por vía electrónica una vez que haya sido aprobada.
¡Eso es! Es así de sencillo y, para la mayoría, puede completarse de principio a fin en 10 minutos o menos.
Una vez que haya contratado su seguro de vida de decisión inmediata, envíenos un correo electrónico o chatee con nosotros a través de la pantalla y nos encargaremos de tramitar los documentos de cesión de garantías. Deberán estar firmados por usted y el banco para que quede debidamente documentado que ambos entienden que existe la cesión de garantía. Una vez tengas todo firmado lo tramitaremos con la aseguradora y listo.
¿Qué tipo de seguro de vida es mejor como garantía para un préstamo de la SBA?
Recomendamos el seguro de vida a 10 años para garantizar los préstamos de la SBA. Será la opción más asequible y flexible. Si desea una cobertura más larga, no hay problema, usted tendrá un montón de opciones en la duración del plazo para elegir, sin embargo, por lo que puede optar por bloquear su cobertura de 10 a 30 años y sus primas serán las mismas para cualquier período de tiempo que usted elija.
Si solicita un seguro de vida de 1.000.000 $ o menos y tiene entre 18 y 50 años, o si solicita un seguro de vida de 500.000 $ y tiene entre 51 y 65 años, es posible que pueda utilizar nuestro proceso de decisión instantánea. Esto significa que podría cubrirse en menos de 10 minutos. No obstante, a veces la compañía de seguros puede exigirle que se someta a un examen médico. Aunque podemos ayudarle con ese proceso, le recomendamos que elija un tipo de póliza que no requiera un examen médico, siempre que se ajuste al importe y al plazo de amortización exigidos por su préstamo. Si su préstamo SBA es para más que eso todavía automatizar el proceso para usted, usted sólo puede necesitar un examen. Recuerde, no obstante, que se le seguirá exigiendo que facilite información sobre su salud a lo largo de todo el proceso de solicitud.
Si ya posee un seguro de vida que puede utilizarse para un préstamo de la SBA siempre que cumpla las condiciones del préstamo, tenga en cuenta que lo que exija el préstamo de la SBA inmovilizará esa cantidad de su seguro de vida existente. Dicho de otro modo: probablemente tenía buenas razones para contratar el seguro de vida que tiene actualmente. De este modo, al menos durante la vigencia del préstamo de la SBA, se reduciría el importe del seguro destinado a su empresa o a sus seres queridos.
¿A quién pertenece la póliza de seguro de vida?
Para muchos, usted puede ser el único propietario de una pequeña empresa o puede tener uno o dos socios. En este caso, es habitual poseer personalmente un seguro de vida. Esto es a menudo preferido en las empresas de propiedad cerrada porque se puede utilizar el seguro de vida para la planificación personal una vez que la garantía de préstamo de la SBA ya no es necesaria. Si lo prefiere, a algunas empresas les gusta que la empresa sea la propietaria de la póliza. Esto nos impediría actualmente ofrecer esta solución automatizada, pero tenemos alternativas. Haga clic aquí si así es como prefiere que estén configuradas las cosas. El único inconveniente es que es más difícil utilizar el seguro de vida para la planificación personal más adelante cuando se estructura de esta manera.
Utilice nuestro proceso de decisión instantánea
Hemos creado una solución sencilla para ayudar a cotizar, personalizar y comprar seguros de vida en menos de 10 minutos. Sin necesidad de hablar con un agente.
Puede crear su propio plan que le permite elegir el importe de la cobertura y ver al instante sus tarifas. También puede elegir al instante otras prestaciones de la póliza, modificar los importes de las prestaciones, cambiar la duración de la cobertura y ver los resultados al instante en su pantalla. Así podrá presentar su solicitud y obtener la aprobación en cuestión de minutos.
¿Qué tipo de seguro le conviene?
Cada persona tiene sus propias necesidades, deseos y anhelos a la hora de contratar un seguro de vida. En última instancia, la mejor póliza de seguro de vida es la que paga a sus beneficiarios cuando usted lo necesita. Trabajar con un Cotizador le ayudará a encontrar un plan de seguro de vida ajustado a su presupuesto para asegurarse de que los miembros de su familia o sus socios comerciales estén debidamente atendidos cuando usted lo necesite. Estos son dos de nuestros productos de seguro de vida a plazo más populares.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
Age | Gender | $100,000 | $250,000 | $500,000 | |
25 25 25 | Female Male Instant Decision | $7.66 $9.40 Instant Decision! | $10.01 $14.36 Instant Decision! | $13.92 $22.62 Instant Decision! | |
35 35 35 | Female Male Instant Decision | $8.53 $9.40 Instant Decision! | $12.18 $14.36 Instant Decision! | $18.27 $22.62 Instant Decision! | |
45 45 45 | Female Male Instant Decision | $12.09 $14.62 Instant Decision! | $20.23 $24.58 Instant Decision! | $34.37 $43.07 Instant Decision! | |
50 50 50 | Female Male Instant Decision | $17.05 $20.79 Instant Decision! | $29.15 $36.76 Instant Decision! | $51.77 $64.38 Instant Decision! | |
55 55 55 | Female Male Instant Decision | $23.84 $29.58 Instant Decision! | $42.20 $53.29 Instant Decision! | $73.52 $93.53 Instant Decision! | |
60 60 60 | Female Male Instant Decision | $34.02 $46.11 Instant Decision! | $61.77 $84.83 Instant Decision! | $107.88 $148.77 Instant Decision! | |
65 65 65 | Female Male Instant Decision | $51.94 $70.12 Instant Decision! | $95.48 $129.85 Instant Decision! | $164.87 $224.90 Instant Decision! |
Las tarifas anteriores se aplican para la edad y el sexo indicados, en el estado de Colorado con la suscripción Preferred Plus (mejor suscripción). Estas tarifas no son una oferta válida, tendrá que completar un presupuesto para ver la tarifa inicial para su situación, y el proceso de solicitud verificará su tarifa.
¿Por qué trabajar con un robot de presupuestos?
Simplificamos el proceso de cotización y solicitud de seguros sin sacrificar su libertad de elección. Usted ve lo que vería un agente, no hay información oculta. A continuación, podrá tomar decisiones por su cuenta, presentar su solicitud y recibir una decisión al instante, todo ello en menos de 10 minutos.
Proceso de presupuesto rápido
Nuestro proceso de presupuesto dura aproximadamente un minuto. También actualizamos al instante su presupuesto con los cambios que desee, ¡sin tener que empezar de nuevo!
Suscripción instantánea
En muchos casos, puede pasar del presupuesto a la compra en menos de 10 minutos. Nuestro proceso de decisión instantánea le evita tener que esperar para saber si cumple los requisitos.
Soluciones que se adaptan a sus necesidades
Nos enorgullecemos de ofrecer soluciones de alta calidad y bien planificadas, independientemente de lo grande o pequeña que sea su necesidad. Nuestras soluciones le permitirán pasar del concepto a la compra en cuestión de minutos.
Preguntas frecuentes
Nuestro proceso y nuestras soluciones están diseñados para ayudar a eliminar la necesidad de hablar con un agente. Pero sí, puede hablar con un agente si lo desea. Puede utilizar la función de chat de esta página o llamar y hablar con un agente.
Our process and solutions are designed to help remove the need to talk with an agent. But yes, you can speak with an agent if you like. You can use the chat feature on this page or call and speak with an agent.
El impago de una prima es un asunto importante que hay que tener en cuenta y, afortunadamente, existen programas que le ayudan a recibir una notificación en caso de impago. Normalmente, dispone de un periodo de gracia de unos 30 días para efectuar el pago. La compañía de seguros le enviará un correo electrónico, pero también puede enviarle correo en papel, para informarle del problema de pago y darle instrucciones sobre cómo resolverlo. Si no efectúa ningún pago durante el Periodo de Gracia, tendrá que volver a someterse al proceso de suscripción para mantener su cobertura.
Missing a premium is an important thing to know about and thankfully there are programs in place to help notify you if you do miss a payment. Typically you have around a 30-day grace period to make your payment. The insurance company will email you but may send you paper mail, making you aware of the payment issue and giving you instructions on how to resolve it. If you do not make a payment during the Grace Period, you will have to go through underwriting again to keep your coverage.
Si tiene entre 18 y 50 años y solicita una prestación por defunción de hasta 1.000.000 $, o si tiene entre 51 y 65 años y solicita una prestación por defunción de hasta 500.000 $, es posible que no necesite someterse a un examen. Cuando presenta una solicitud fuera de esas edades o prestaciones por defunción, se le exige un examen médico. No te preocupes, te ayudaremos a organizarlo. Estos exámenes son obligatorios (si son necesarios) para que la compañía de seguros pueda comprobar si cumple los requisitos y el importe de la prima.
If you are age 18-50 and applying for up to $1,000,000 of Death Benefit, or ages 51-65 applying for up to $500,000 of Death Benefit, you may not need an exam! When you apply outside of those death benefits or ages, you are required to have a medical exam. Don’t worry, well will help arrange that for you. These exams are required (if needed) so the insurance company can verify your eligibility and your premium amount.
Decisión instantánea significa que le comunicaremos inmediatamente (posiblemente hasta en 90 segundos) si ha sido aprobado o no, si necesitamos más información, si ha sido rechazado o si necesita un examen. No hace falta esperar mucho para obtener respuestas.
Instant decision means that we will let you know immediately (possibly up to 90 seconds) whether or not you are approved, if we need more information, if you were declined or if you need an exam. No need to wait around very long for answers.
Nuestro proceso de Decisión Instantánea tarda 10 minutos en completarse para la mayoría. Algunos son más rápidos, otros más lentos. La buena noticia es que una vez que haya terminado de rellenar su solicitud, le daremos las respuestas al instante o en un plazo de 90 segundos más o menos. Es rápido.
Our Instant Decision process takes 10 minutes for most to complete. Some are faster, some are slower. The good news is that once your done with your application, we give you answers anywhere from instantly or up to a 90 second wait or so. It’s Fast!
No. Nos esforzamos por ofrecer una solución que le permita ir de principio a fin en cuestión de minutos sin necesidad de hablar con un agente.
No. We strive to provide a solution that allows you to go from beginning to end in minutes without the need for speaking to an agent.
